En primer lloc comentar que, en principi, el tipus d’interès ordinari que un banc cobra per un préstec està fora del control dels tribunals. Es considera que estem en una economia lliure de mercat, i que el preu és lliure en tots els productes, inclosos els diners, que és el producte que ven el banc. No obstant això el Tribunal Suprem durant l’any 2.016 es va pronunciar en relació a un préstec amb un interès ordinari del 25%, i va considerar que era un interès usurari, d’acord amb una llei de l’any 1908. A partir d’aquesta sentència va quedar el dubte sobre tot un seguit de productes financers (préstec exprés de baixa quantia, targetes de crèdit, etc …) que apliquen interessos similars o superiors. De moment no tenim notícies que s’hagi pronunciat el Tribunal Suprem sobre aquests préstecs ràpids (de 300, 500 euros) a tornar en un mes, targetes de crèdit revolving, etc … que apliquen tipus d’interès escandalosos, però el cert és que estan en el punt de mira dels tribunals.

Una altre lluita dels clients bancaris, i segons ja hem tractat en altres ocasions, són les comissions de reclamació d’impagats cobrades pels bancs (25, 30, fins i tot 50 euros), i que el banc no poden aplicar-les de manera automàtica. Per al seu cobrament cal que el banc hagi fet una gestió real de reclamació. El Banc d’Espanya, a la seva memòria de reclamacions anual, repeteix a les entitats any darrera any, aquesta necessitat d’haver fet una gestió real, específica i particular, i que “…no queda justificado con la simple remisión de una carta periódicamente generada por el ordenador”  (pàgina 156 de la memòria del Banco de España de 2015, per exemple).

Si el banc transgredeix les regles exposades el recomanable és exigir verbalment a l’entitat que retorni les quantitats degudes. Si el Banc no rectifica, s’ha de presentar una reclamació escrita dirigida al defensor del client de l’entitat. Si aquest no accepta la reclamació, o no contesta en el termini de 2 mesos, ja podem presentar una reclamació escrita davant el Servei de Reclamacions del Banc d’Espanya (abril 2.017).