Si tinc un préstec hipotecari més car que altres del mercat, però el banc no vol millorar les meves condicions, tot i ser un bon client i pagador, què puc fer?

Des de l’any 1994 la legislació disposa d’un mecanisme que permet canviar de banc a uns costos assumibles, de manera que compensi les despeses que comporta, amb les millores que obtindré amb la nova hipoteca.

El primer que necessito és trobar un banc que vulgui concedir-me el préstec hipotecari per la mateixa quantitat que la que dec al banc que actualment té la meva hipoteca. Serà fàcil si sóc un client pagador i solvent. Aquest nou banc ha de fer una oferta vinculant, que ha de tenir totes les condicions del nou préstec. Una vegada que el banc actual conegui les noves condicions fetes pel nou banc, tindrà un termini de temps (uns 15 dies) per mantenir el meu préstec, però igualant les noves condicions. Si no ho fa, el nou banc ja podrà concedir la hipoteca d’acord amb les condicions de l’oferta vinculant, i liquidar el préstec pagant al banc anterior. Si el banc es nega a acceptar el pagament del deute, al nou banc en té prou amb dipositar davant el mateix notari autoritzant la quantitat deguda.

L’altre avantatge previst a la Llei de 1994 és reduir molt les despeses d’aquest canvi de banc. Aquesta llei eximeix de l’Impost d’Actes Jurídics Documentats, i fa una reducció dràstica de les comissions bancàries i els aranzels de notaris i registradors.

A la pràctica l’oferta vinculant és l’instrument per forçar al banc actual a millorar les condicions, ja que davant la possibilitat que un bon client se’n vagi a una altra entitat, prefereixen reduir el seu marge de beneficis igualant les condicions. (Novembre 2016)